Когда деньги работают на вас

Никогда не задумывались над выражением «богатые богатеют, бедные беднеют»? Секрет достаточно прост: богатый понимает, что уровень благосостояния не повысишь, устроившись на вторую, третью… работу. Богатство начинается тогда, когда ваши правильно сделанные вложения начинают приносить прибыль без вашего участия. Это называется пассивным доходом. Но куда вложить, чтобы не потерять то, что имеешь?  

 

В одном из недавних номеров мы писали о деятельности финансовых пирамид и о том, на какие моменты нужно обратить внимание, чтобы не стать жертвой финансовых мошенников. 
Разберем другие возможности улучшить финансовое положение, используя инструменты пассивного дохода, вкладывая пусть и небольшие накопленные средства. Главное правило инвестирования – вкладывать только свободные деньги и уж точно не пытаться заработать, взяв кредит. 
В числе  предложений, коими пестрит интернет – открытие ПАММ-счета. Основное условие – клиент полностью доверяет свои деньги управляющему – Forex-брокеру.  Прибыль зависит от его компетентности, однако он не может гарантировать в случае неудачи возврат вложенных денег. 
К слову, Forex-брокеры в Казахстане пока не лицензированы. Есть намерения, привести Forex-рынок в порядок и лицензировать, но это будет не ранее, чем к 2030 году. 
Интернет предлагает заработать и на  бинарных опционах. Его также называют «цифровой опцион», «все или ничего». По мнению финансовых экспертов, это рулетка. Фундаментально они ничем не подкреплены. Если кто готов рисковать, пожалуйста. Здесь скорее можно получить хорошую дозу адреналина, чем стабильный доход. 
Если первые два инструмента являются не традиционными, то инвестиции в драгоценные металлы уже стали обычными для казахстанцев. В чем плюсы и минусы? В долгосрочной перспективе (свыше 10 лет) у актива есть определенный рост. Однако от падения цены драгметаллы также не застрахованы. К плюсам относится то, что его стоимость не зависит от выполнения платежных обязательств банком, его финансовой состоятельности.  Вместе с тем, при покупке и при продаже нужно платить налог на добавленную стоимость (12%), то есть теряется в  сумме 24%. Также требуются расходы на содержание банковской ячейки. 
Банковские депозиты. Для того, чтобы реально чувствовать доход с банковского депозита, на нем с учетом инфляции   и процентной ставки должна лежать ну очень кругленькая сумма. Вместе с тем, необходимо помнить, что в случае ликвидации банка, где открыт депозит, государство гарантирует лишь 5 млн. тенге.
Крупные вложения потребуются и для инвестирования в недвижимость. Но чтобы получать доход, она должна работать. Минусом таких инвестиций является потеря на амортизацию. Кроме того, активное строительство обеспечило рынку цен на недвижимость в Уральске определенную стагнацию. 
Покупка валюты. Хотя за последние несколько лет мы наблюдаем рост курсов основных валют по отношению к тенге, эксперты все же предупреждают: риск изменений, связанных как с экономическими, так и с политическими факторами, достаточно высок. 
Стартовавшее несколько лет назад народное IPO привлекло внимание к такому инструменту, как инвестиции в акции. В отличие от облигаций (долговых ценных бумаг, по которой эмитент обязуется выплатить инвестору определенную сумму и определенный процент в будущем) акции подтверждают вашу долю в компании. Вы фактически становитесь совладельцем предприятия. Некоторые акции дают право на долю в прибыли, которую приносит деятельность компании. Заработать на акции можно и продав ее в тот момент, когда она ценится значительно дороже, чем на момент покупки.
Сравним доходность. Рост стоимости акции KEGOC за 2 года составил  273%. И это без учета дивидендов. Девальвация за это время дала доходность по валюте в 78%. По тенговым депозитам банки обещают максимум 14%.
Несмотря на то, что казахстанская фондовая биржа  (KASE) была основана в 1993 году, о получении дохода на ней у простого обывателя сложился целый ряд стереотипов. Они лишают многих уникальной возможности воспользоваться одним из самых эффективных инструментов управления собственным капиталом.  В числе основных таких мифов – работа с инвестициями отнимает много времени, требует больших знаний и еще больших вложений. Как отмечают специалисты данной сферы, каждый сам определяет количество затрачиваемого времени, в зависимости от выбранной стратегии работы на фондовом рынке. Начинать работу здесь можно и с небольшого портфеля. К примеру, цена размещения на IPO акции КазТрансОйл составляла 725 тенге, KEGOC – 505 тенге,  Банка Астаны – 1150 тенге.  Что касается знаний и опыта, то, конечно, необходимо быть в курсе того, как работает компания, акции которой вы приобрели, ее ближайшие и долгосрочные планы. Нужно помнить, что инвестиции – это риск. Но рисками можно управлять. Кроме того инвестора защищает закон. А можно заключить договор с надежным брокером. Перед этим нужно проверить наличие лицензии у компании,  ознакомиться с ее активами, собственными средствами. 
На сегодня в Казахстане зарегистрировано 48 лицензированных профучастников фондового рынка. Из них только  у Казпочты и АО «Фридом Финанс» есть офисы в каждом областном центре, у остальных – только в Алматы. Наличие офиса желательно для прямого общения с брокером. Ряд компаний предусматривает не только предоставление брокерских услуг и консультации клиентов, но и их обучение.
К примеру,  инвестиционная компания «Фридом Финанс», предоставляющая брокерское обслуживание, доверительное управление, а также доступ к фондовым рынкам Казахстана, России и США, каждый месяц проводит недельные курсы «Биржевой университет». Во время лекций и практических занятий слушатели изучают основы биржевой торговли, риск-менеджмент, опционы и внутридневной трейдинг. Занятия проводятся на виртуальных и реальных счетах. В игровой форме проводится семинар «Финансовая дегустация», на котором есть возможность ознакомиться с основными инструментами инвестирования и почувствовать себя в роли настоящего инвестора. Дистанционно проводятся заседания Клуба инвесторов, членами которого могут стать как клиенты, так и те, кто только начинает интересоваться фондовым рынком. На таких заседаниях можно обменяться актуальной информацией – опытом, знаниями, новостями, «горячими» краткосрочными идеями, а также задать вопрос ведущим специалистам компании. Квалифицированные аналитики два раза в месяц готовят подробный инвестиционный обзор с использованием фундаментального и технического анализов, занимаются поиском перспективных компаний, комплектацией инвестпортфелей.
По прогнозам экспертов, в течение ближайших пяти лет брокерские счета на бирже откроют 5-10 млн. россиян. Это примерно в пять раз больше, чем за все предыдущие годы, вместе взятые.  В Казахстане на сегодня только у  «Фридом Финанс» зарегистрировано 50 тысяч клиентов, в Уральске их – свыше 2 тысяч.
– Большинство наших клиентов, это те, кто приобрел акции в рамках Народного IPO, но порядка 10% из них – активные инвесторы, – рассказывает директор филиала «Фридом Финанс» Бауыржан Мухамбетов. – Сейчас многие, особенно, молодежь, понимают, что  фондовый рынок не только для крупных бизнесменов с большими деньгами. И студенты, и люди зрелого возраста с увлечением осваивают азы инвестирования. Это действительно интересно, а при грамотном вложении денег еще и доходно. 
Те, кто уже немного знаком с работой Казахстанской фондовой биржи, знают, что компания, чтобы выпустить акции, должна пройти аудит и листинг. То есть, она должна быть прибыльной. Возьмем, к примеру, АО «БАСТ». Эта казахстанская компания, осуществляющая добычу и переработку медно-никелевой руды месторождения Максут в ВКО. В 2015 году ею успешно реализован проект строительства обогатительной фабрики на 200 тысяч тонн руды в год. С начала 2016 года компания вышла на стадию производства медного концентрата. Весной 2015 года АО «Баст» разместило 9,09% акций на  KASE среди неограниченного круга инвесторов, став публичной компанией. При закрытии торгов 15.04.2015 цена простой акции БАСТ по последним заключенным сделкам составила 25 285 тенге, что на 15,8% выше цены их размещения в рамках проведенного  IPO (21 827 тенге). Ее текущая стоимость –56 700 тенге, а целевая цена – 79 880 тенге, то есть +74%. Такие прогнозы по существенной переоценке котировок АО аналитики делают на основании оценки среднесрочных планов компании. В апреле этого года АО в очередной раз привлекло инвестиции, проведя вторичное размещение акций (SPO) на KASE и Санкт-Петербургской бирже. В июле этого года завершено строительство второго этапа обогатительной фабрики АО и увеличены ее мощности до 400 млн. тонн в год. В сентябре запасы месторождения Максут переведены в международный стандарт по методике JORC. В январе 2018 года планируется завершение проекта флотационной фабрики до 1,4 млн. тонн руды. В марте с привлечением дополнительного финансирования компания намерена начать строительство дополнительных мощностей фабрики, которую планирует запустить в 2019 году.    
А вот как в начале текущего года эксперты оценивали потенциал роста цены акций: Казахмыс – 44%, КазМунайГаз – 27%, КазТрансОйл – 27%, Народный Банк Казахстана – 30%. 
Летом этого года первичное размещение на фондовом рынке Казахстана провел Банк Астаны. Было размещено 5 652 174 акции по 1150 тенге за штуку. Средства были направлены на развитие банковских продуктов и IT-инфраструктуры. Среди целей банка до 2020 года стоит отметить выпуск 1,5 млн. карт, наполнение более 11% доли рынка, достижение количества пользователей мобильного и интернет-банкинга в 1 миллион клиентов и увеличение доли на рынке кредитования МСБ до 8%. Также банк намерен достичь расширения количества партнеров в торговой сети до 6000 и увеличения балансового портфеля остатков по карточным счетам до 70 млрд. тенге. 
– Мы считаем стратегию Банка Астаны по росту на рынке карт и кредитования МСБ амбициозной, но осуществимой и определяем текущую фазу развития как фазу быстрого роста перед началом наращивания прибыльности активов, – отметил Бауржан Мухамбетов. – Драйверами роста рентабельности станут небольшой размер банка, продолжение развития бизнес-модели виртуального банка и инвестиции в IT. Все это позволит, во-первых, существенно нарастить комиссионные доходы, во-вторых, контролировать качество ссудного портфеля и, в-третьих, выйти в нишу МСБ и частного бизнеса. Это  предполагает потенциал роста цены акции на 25-30% от ее текущей рыночной цены.
В следующем году топ-менеджмент целого  ряда компаний заявил о выходе на IPO. Какие из них станут публичными, узнаем уже скоро. Ну, а у нас всегда есть время подумать, как будем инвестировать.   

Номер газеты: 

Добавить комментарий

CAPTCHA
Проверка на спам